「海外FX口座は財産隠し？」と誤解されないために｜債務整理での扱われ方

海外FX口座は「財産」とみなされるのか？

債務整理の場面で、海外FX口座の存在が「財産の隠し場所では？」と疑われることがあります。これは、自己破産や個人再生などで財産調査が行われる際、国内の金融機関とは異なり、第三者がその存在を容易に確認できないためです。とくに次のようなケースでは注意が必要です。

• 自己申告しなければ気づかれない

• 入出金履歴にヒントが残る

• 取引明細が英語で確認しにくい

海外FX口座に資金が残っているかどうか、過去に取引をしていたかどうかにかかわらず、「隠していた」と受け取られることを避けるためには、正直に報告し、取引履歴を提示することが重要です。法律的には、海外口座も立派な「財産」です。たとえ現在は0円でも、過去に大きな出金があると、その使い道を問われることもあります。

調査対象になるのはどんな場合？

すべての債務整理において海外FX口座が調査対象になるわけではありません。最も影響するのは「自己破産」です。以下に、手続きごとの影響の違いを整理します。

• 自己破産：財産の有無にかかわらず全資産の報告義務あり。海外FX口座も含む。

• 個人再生：清算価値の算定時に口座の残高が加味される。調査対象となる。

• 任意整理：原則として財産の提出義務はないが、生活改善や返済能力の説明のために聞かれることはある。

また、次のような状況では調査が深く及ぶことがあります：

• 通帳に「XM」や「bitwallet」などFX関連の出金履歴がある

• 最近まで取引していた形跡がある

• 高額の入出金が繰り返されている

つまり、財産として価値がある・取引頻度が高い・証拠が通帳に残っている、という3点セットが揃うと、調査対象になりやすくなります。

見逃されるケースと見逃されないケースの違い

実務上、すべての海外口座がチェックされているわけではありません。しかし、調査官や弁護士が気づきやすいポイントがあります。

見逃されやすいケース

• 数年以上前に使って以降、放置されている

• 口座に残高がなく、出金履歴も見当たらない

• 取引額が少額で、家計にも影響していない

見逃されにくいケース

• 直近3か月以内に複数回の入出金あり

• 国内口座から海外ウォレット（bitwallet等）への資金移動がある

• クレジットカードやデビットカードでの入金履歴がある

債務整理を行う際には、「意図的に隠していた」と誤解されないよう、取引履歴や資金移動の内容を時系列で整理しておくことが重要です。後編では、実際にどのように説明すればよいのか、どのようなリスクがあるのかを詳しく解説します。